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1 贷款情况分析报告
第 1 部分：企业贷款调查报告
**公司申请贷款**1万元的调查报告
**该公司因资金不足经营（或准备建设**项目）**，向我公司申请贷款**10000元，期限**年，利率* *‰增加**% 根据《*农村信用合作联社贷款操作规程》，我公司对公司基本情况、财务状况、经营状况、资信情况、资金需求及还款来源、抵押担保情况等进行了现场调查了解*月*，200*。现将调查报告如下：
1.借款企业基本信息
1. 基本情况
公司位于**，公司性质为有限公司，企业法人营业执照号码为**，组织机构代码证号码为**，国家税务登记证号码为** ，当地税务登记证号码为**，贷款卡号**，基本开户银行：**，公司主要经营项目**及经营能力**。
公司成立于**年，法定代表人**，注册资本**0000元。
2.企业资信情况
**公司已在**开设基本账户。目前我司资金结算率为**%。近两个月日均存款余额为**万元。公司现有贷款余额为
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金额**万元，公司能坚持正常还本付息，配合信用社各项信用检查和贷后检查，目前与我公司信用关系融洽。经初步评价，该企业已达到**级企业标准，目前不存在对外担保。
3.法定代表人
4、借款人的组织架构、管理层级、关键管理人员、信用状况
公司实行董事长领导下的总经理负责制。现有员工**名，其中大学毕业生**名，中级以上职称的中高级专业人员**名。
2. 业务运营
1.生产能力、原料来源保障、设备技术等生产条件及销售渠道
2、公司近三年及上个月的收入、成本、利润
3.行业现状
4.市场发展前景分析
3. 借款企业财务状况
(1) 资产和负债
根据**会计师事务所审计结果，截至上年末，公司主要金融资产为2
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业务状况如下：
1、公司总资产**万元，其中流动资产总额**万元，主要包括：
货币资金**10000元；
应收账款**万元，账龄一年以内**万元，占**%，一年至两年**万元，占**%；主要债务人有**公司等。
其他应收款**万元，主要包括**公司**万元、**公司**万元等。
库存**万元，主要产成品**万元，原材料**万元；
预付账户**一万元，也就是**；
万元长期投资**为**；
固定资产总额**万元，其中固定资产净值**万元，主要包括**等；
无形资产为**万元，即**。
2、负债**万元，主要包括：
短期贷款**万元，全部为**贷款，贷款人为**；
应付帐款**万元，主要**；
应付工资**万元，主要**；
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4 预提费用为**万元，主要为**；
应交税金**万元，主要是应交增值税**万元和应交收入
税金**10000元；
长期应付款为**万元，*为**；
其他长期负债**万元，主要为**。
3、所有者权益**万元：其中实收资本**万元，股本**万元，盈余公积**万元，未分配利润*8万元。
**会计师事务所审计认为，本公司报表按照企业会计准则和《工业企业会计制度》的规定编制，公允反映了公司截至200年12月31日*的财务状况*物质方面
以及 200* 的经营业绩和现金流。
上月公司资产、负债、所有者权益（结构同上）
(2) 比率分析
1、200*年资产负债率为**%，200*年为**%，200*年为**%，XX年为**%。近三年均达到行业满意度值65%的要求，表明债权人股权占公司总资金来源比例较低，投资者股权比例较大，企业风险主要承担从而提高债权人的安全系数，保证公司的长期偿债。偿债能力强。
2. 200*年流动比率为**%，200*年**%，200*年**%，
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XX 年为 **%。
近三年基本接近行业满意度值150%，表明公司资金周转正常，流动性良好，短期偿债能力良好。
3. 200*年速动比率为**%，200*年为**%，200*年为**%。与行业满意度100%的要求相比存在一定差距，表明公司当前偿债能力略显不足。
4、200*年资产收益率为**%，200*年为**%，200*年为**%，表明公司销售收入收入水平和经营业绩良好，公司资产状况良好利用效率也较好，管理水平较高，公司的盈利能力很好。 。
5、前三年贷款本息按期偿还率为**%，满足100%满足要求，表明公司有能力按期偿还贷款本息。
6、利息保障倍数200*年**、200*年**、200*年**，表明公司有较强的利息支出支付能力。
7、200*年应收账款周转率为**%，200*年为**%，200*年为**%，表明公司经营状况良好，应收账款兑现较快。管理效率更高。
(3) 现金流分析
XX年末，公司现金及现金等价物净增加**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元；
投资活动产生5
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净现金流**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元。 XX年末，公司现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元；投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金 净流量**万元。 XX年末，公司现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元，投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金 净流量**万元。如果金额发生重大变化，必须说明原因。
截至上月末，公司现金及现金等价物净增加**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元；投资活动产生的现金流量净额**万元；融资活动产生的现金流量净额为**万元，主要为**。
从近三年现金流情况来看，公司发展稳健，经营活动获取现金的能力逐年增强。公司第一还款来源理想。
4. 资金需求及还款来源分析
1. 资金需求
2. 还款来源分析
5. 保障情况
该贷款采取抵押（或担保）、担保人或抵押物的形式。
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7 (1) 如果是担保贷款
1、担保人基本情况：公司基本概况及法定代表人
简介，您是否具备担保人资格。
2、资信状况：企业已在**开立基本账户。经企业征信系统查，该企业目前**年有贷款**万元，均为正常贷款，对外担保**万元，其中：**公司担保**1万元及担保**公司10000元。上述单位经营正常，有偿还贷款的能力。不存在对外不良担保、不良信用记录。
。包括上年及上月的资产、负债、所有者权益和对外担保，担保人担保的债务总额（含本次担保贷款本金和利息）不得超过净资产的两倍担保人的。
3、经营情况：简要介绍公司销售及市场经营情况，以及前两年的经营成果（收入、费用、利润）。
4、财务状况：截至200*年底，公司资产**万元，负债**万元，所有者权益**万元，资产负债率**%，目前比率**%、速度动态比率**%、销售收入**万元、应收账款周转率**%、资产收益率**%、利息保障倍数**。
5、近三年现金流情况
公司200年末*期现金流量净额为**，其中：经营活动产生的现金流量净额为**；投资活动产生的现金流量净额为**，主要为
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**，筹资活动产生的现金流量净额**万元，主要为**。 200*年末，公司现金及现金等价物净增加**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元（主要为**）；投资活动产生的现金流量净额**万元（购买****万元）；筹资活动产生的现金流量净额**万元（说明理由）。 200*年末，公司现金及现金等价物净增加**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元，投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元 现金流量净额**万元（说明原因）。担保人最近三年经营现金流入净额大于担保贷款本息，公司担保能力较强。
（2）如果是抵押贷款，抵押所有人、抵押地点、房产土地证号码、
经**鉴定所评估，每平方米价值**元，抵押总价值**万元，经信用社认定的价值，贷款到期利息，合计抵押本息利率为**%。规则：以上贷款符合省协会抵押贷款的相关规定。经调查人员现场勘察，目前上述押物均状况良好，无损坏。
6. 调查结论
综合上述调查分析，认为公司经营合法，生产经营正常，产品市场前景良好，公司各项财务指标良好，经营活动现金流量正常，盈利逐年快速增长，还款来源有保障。与此同时，
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贷款抵押品价值充足、有效，且符合《担保法》及省抵押贷款协会的相关规定。信用等级为**，符合贷款条件。经我公司贷款审批小组集体研究决定，同意申请**笔贷款***万元，期限**年，利率**‰，上浮**%， **的结息方式。
调查员：
*年*月*日
第二部分：大额贷款分析报告格式
大额贷款借款人分析报告格式
1. 文本格式
（1）标题：××××（公司全称）××年度季度风险监测分析报告。
（二）提交材料必须文字流畅、事实清楚、文字简洁、数据正确。
(3) 标题字体及字号：字号3，中文宋体或宋体粗体；文字字体及字号：4号，仿宋体，表格字体为小4（5）字号，正文采用1.5倍行距。
（4）电子文档格式为：*.doc，文件名格式为：AA-BBBB（AAA代表分公司简称，BBBB代表企业简称）。
2、大额贷款借款人分析报告基本格式
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10 主要适用于流动资金贷款、贸易融资等客户。
（1）客户基本信息：包括借款人的资质、历史背景
改革情况、投资母公司及股权结构、经营期限、主要经营地点（含注册地）、注册资本及到位情况、经营范围、行业、主营业务及主导产品、企业主要内部机构设置、注册编号员工的评价、管理判断、经营理念等
（二）操作风险情况：包括企业产品线、业务线分布、近两年生产、销售、收入情况，今、明两年的预测和计划；主要业务（产品）生产经营方式、销售渠道、市场供需情况、产品竞争力（市场占有率）、主要产品生命周期；企业面临的市场风险（包括：生产要素市场、外汇市场、资本市场等）、行业风险、政策风险等
（3）财务状况分析：对财务会计报表数据进行结构分析和比较分析（至少与年初和上年同期比较），分析公司资产的主要构成和变化情况、负债、所有者权益，请说明原因。包括：资产构成分析（流动资产结构、固定资产构成、主要对外投资、无形资产构成、金额较大的其他主要构成）、负债构成分析（短期负债构成、长期负债构成、银行融资构成） 、其他金额较大科目的主要构成）、所有者权益的构成及变动分析；近三年主营业务收入变动情况、其他主营收入变动情况（如投资收益、补贴等）、主营
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营业成本变动、三项费用变动、利润总额、净利润变动；企业现金流量构成及变化分析；企业会计科目如：营运资金占用与主营业务收入的匹配、主营业务收入与经营性现金流入的匹配、对外投资与投资收益分析、贷款增加后相应资产类别的变化等关系分析；贷款规模与销售规模的匹配、应收账款与主营业务收入的比例分析主营业务收入与主营业务成本的比例变化、对外投资和固定资产变化、投资活动现金流入流出变化等解释原因。
（四）重要事项说明：包括本年度公司股权及资本变动情况
主体变动、企业合并分立、主要控股公司出现财务危机、企业销售额突然减少、主营业务（产品）调整、对外股权投资、固定资产项目建设、重大非货币性交易（资产转让） ）、其他需要说明的重要事项包括重大关联交易、关联企业资金占用、企业对外担保、对担保企业提起的诉讼、涉及企业的重大诉讼案件、重要人事变动、融资大幅减少等其他银行的情况以及其他需要说明的重要事项。
（5）关联企业情况：绘制关联企业结构图，包括注册资本、股权数额、股权比例、主营业务、最近一年的财务经营状况。
（6）融资情况：包括公司本年度的基期和当前信用等级；我行最高综合授信额度；公司近三年银行融资总额以及我行与其他银行融资的具体构成、我行融资同业占比；融资类型；
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保证方式；贷款条件、批准意见及执行情况；我行贷款实际使用情况（当年新增贷款资金使用情况跟踪）；贷款五级分类；再融资和延期贷款的状况；近年企业违约记录（包括逾期贷款、拖欠本行或其他银行利息）等
（7）贷款偿还能力评估： ①首次偿还能力分析：包括短期偿债能力分析和长期偿债能力分析。 ②二次还款能力分析：包括担保人的资质和担保能力；抵押/质押的合法性、有效性，实物的完整性和价值的充足性；所有权和处置等限制。
③其他可能降低公司偿债能力的因素及我行采取的对冲措施。
（八）存在的主要问题和突出风险：重点分析企业当前存在的主要问题和突出风险。
（9）对策及实施情况：详细说明分行采取的对策和具体措施（包括省银行对大额贷款借款人风险监测意见提出的对策和具体措施）、实施情况及取得的效果。
（10）信贷管理意见和营销政策：包括我行的融资管理意见（增量、维持、压缩）；明年具体信贷和营销政策包括：企业信用评级调整、最高综合授信额度控制、重点支持融资类型、控制同业比例、控制或增加贷款担保方式、贷款期限限制、贷款压缩比例、贷款用途控制、贷款利率政策等需要掌握的意见。
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13 三、大型固定资产（房地产）项目贷款借款人分析报告格式 （1）基本信息：包括注册资本、经营范围、经营期限、
专业资质、股权结构、项目名称、性质、主导产品；主要下属企业基本情况、主营业务、最近一年财务经营状况等
（二）项目总体情况： 1、项目实施理由及可行性分析，包括：项目实施理由、政策可行性（产业政策、相关审批文件、证明是否齐全）、技术可行性等。流程、项目产品的市场供需及竞争地位、预期整体效益及回报期等；
2、项目评价包括：评价时项目建设（收购）总投资、项目资本金（自有资金、自筹资金）和项目融资总额，项目总投资的主要成本构成、项目建设主要组成物理量指标、项目
建设竣工时间及进度计划、投产（运营）时间、投产完成时间、项目运营周期、年（月）平均销售（运营）收入、成本分摊、债务偿还计划及预计运营期内到期债务解决方案、项目投产后资产估算值等
（3）项目融资情况：项目实际融资总额及银行（含我行）融资具体构成、项目实施以来我行融资情况及融资类型构成、项目贷款审批及发放过程；完成前后的保证类型和实施状态；同意我行项目融资还款计划等
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14（4）贷款审批条件落实：总分行项目一一对比
贷款审批意见和贷款发放条件应当分别列明当前实际执行情况。未落实的，应当说明理由并制定具体实施方案。
（5）工程施工期间的监理
1、工程进度监督：包括投资进度、施工进度（完成实物量指标）、形象进度、施工质量、工程变更原因及具体情况等，未达到计划进度的，说明原因及计划必须对措施进行解释。措施。
2、工程资金监管：工程资金监管办法、签订的建筑安装合同和主要材料设备采购合同总价、工程资金实际使用情况和主要合同价款支付情况、实际使用情况跟踪我们贷款资金的情况（原则上必须与合同、凭证相对应）、项目资金投入与建设进度（主要是形象进度）的匹配、项目内资金在项目外的使用情况（分析是否存在短期问题） /长期投资、其他应收款等结合财务报表）有对外借款资金和用于工程外建设的项目资金），企业
第三部分：（案例）个人贷款调查报告
盛兰云申请100万元个人房产抵押贷款调查
报告
申请单位：蕉岭分院
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15 调查员：A角王蓓 B角王茹 调查日期：XX年11月
19日
目录
1. 贷款申请人基本信息………………………………………………
2. 申请人经营情况……………………………………
3. 贷款申请目的及合理性、合规性分析………………
4.保证分析…………………………………………
5.还款能力分析…………………………………………
6. 风险和收益…………………………………………
7. 调查结论…………………………………………
贷款申请人盛兰云于XX年11月19日向我行申请个人经营贷款100万元。客户经理王蓓、王茹按照相关规定申请
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对盛兰云的家庭资产负债、借款目的、还款能力、信用状况、担保情况等进行了深入调查。
1.贷款申请人家庭基本情况
（1）盛兰云，男，汉族，58岁，已婚，身份证号：342324************ 家庭住址：全椒香河镇新华路132号安徽省1县1号楼1单元201室，现居住奥康步行街商业大厦。申请人目前从事建筑材料销售，并将新华路一套前房出租给他人。申请人妻子石孔英，55岁，身份证号码：342324************，无业。经社会调查和个人信用系统核查，盛兰云夫妇信用状况良好，无不良嗜好。申请人家庭资产约600万元，无其他银行负债。
(2)家庭资产和负债。目前申请人家庭资产约600万元，其中固定资产约400万元。主要包括：位于新华路的一套房屋及楼下一套前屋，估价约164万元。位于奥康步行街的一栋商住楼价值约106万元。位于我县古河镇古河街道的一家宾馆，价值约80万元，还有我县古河分行的50万元定期存款单。
2.贷款申请人的经营情况
申请人从事建材销售多年，有一定的经验，销售市场需求量大。他目前雇佣了10辆自卸车运送到建筑工地
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建筑材料。平均每月支出约15000元。月销售额约45万元，销售利润可达3万元左右。申请人还出租了一间前厅，用于快餐和早餐，年租金收入6万元。
3、贷款用途及其合理性、合规性分析。
申请人本次申请贷款主要用于购买建筑材料。申请人于XX年6月28日与供应商签订了1.5万吨黄沙、2.5万吨碎石合同，合同金额262.5万元。因资金不足，申请人向我科申请了100万元抵押贷款，期限1年，每季结息，到期还本。还款计划为：XX年11月还款100万元。 。
4.保证分析。
申请人以自己名下的一套房屋和商业门面房为抵押向我行申请贷款。抵押房产证号码为全房字XX0466号。位于全椒县新华路，建筑面积61.52平方米。估价24万元，门面房屋产权证书编号XX0465号，建筑面积46.75平方米，估价140万元。经现场考察发现，该房产地理位置好，实物条件好，流动性强，升值空间大。抵押房产目前已出租给他人，抵押人抵押意向明确并已通知出租人，符合我行抵押条件。
5、还款能力分析。
这笔贷款的主要还款来源是申请人的经营和前端房屋租赁17
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收入，年收入40万元左右。因此，在贷款存续期间，申请人的营业净收入扣除必要的家庭生活费用后即可覆盖贷款本息，第一还款来源充足。抵押房产产权清晰，地段好，有升值空间，抵押房产流动性强，第二还款来源有保障。
6. 风险和收益。
（一）风险分析及防范措施。
1.行业分析。虽然目前由于建筑业的快速发展，建筑材料的销售市场需求量比较大。但由于建筑行业预付资金较多，建材销售资金回笼相对缓慢。
2.) 商业风险。建设主管部门对该行业的监管力度很大。如有违规，
操作行为处罚严厉，还存在安全管理风险。如果出现施工质量等突发情况，将直接关系到能否继续运营。
3.预防措施。一是严格信贷资金支付管理，防止贷款用途改变；二是在发放贷款前，我行作为第一抵押权人办理抵押登记手续；三是向抵押承租人办理抵押通知手续并要求其签署通知书；第四，借款人的营业收入必须全部转入借款人在我行开立的账户；五是加强贷后管理，定期检查其在我行账户内的资金流向，发现异常情况应立即查明原因。普通18
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现场检查押品的运行状况和实物状况。
(2)综合收入。这笔贷款的直接收益是贷款期间收取的贷款利息12万元，间接收益包括存款和网银。
7. 调查结论。
同意向盛兰云发放房地产抵押贷款100万元，期限1年，用于采购建筑材料，按季结息，到期还款。贷款利率较基准利率提高89%，并以他名下抵押了全椒县新华路一栋商住楼的一套房屋和一套门面房。
XX 年 11 月 19 日
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